En la búsqueda de un mayor acceso al crédito

Como parte de la actualización de la economía cubana, se amplían las posibilidades para acceder a créditos bancarios a partir de la entrega de bienes como garantía

LETICIA MARTÍNEZ HERNÁNDEZ

El 20 de diciembre del 2011 se puso en vigor el Decreto-Ley 289, que daba luz verde a agricultores pequeños con tenencia legal de la tierra, a trabajadores por cuenta propia y a personas que ejercen otras formas de gestión no estatal, para acceder a créditos bancarios con el fin de propiciar el desarrollo de sus labores. Ofrecía, también, la posibilidad a quienes desearan realizar tareas constructivas de contar con un financiamiento para ese fin.

Entonces se precisaba que los interesados tenían que demostrar al Banco la fuente de ingresos futuros que se utilizarían para pagar el crédito, así como las garantías para asegurar el cumplimiento de las obligaciones contraídas. Entre las garantías se señalaban, por ejemplo, los depósitos bancarios del solicitante o de terceros que estuvieran de acuerdo en ofrecerlos, y las fianzas solidarias entendidas estas como el compromiso jurídico de otra persona de pagar el monto del préstamo si quien lo pide no puede hacerlo.

Sin embargo, nuevas disposiciones complementarias publicadas en la Gaceta Oficial Extraordinaria número 4 de hoy 21 de febrero, amplían la gama de garantías para obtener un crédito bancario con lo cual se diversifican las posibilidades de asegurar el pago al Banco en caso de que el deudor se vea imposibilitado de cumplir con la obligación contraída.

Según precisó a Granma, Juana Lilia Delgado Portal, jefa del Grupo de Políticas Macroeconómicas de la Comisión Permanente de Implementación y Desarrollo, la intención de las nuevas regulaciones es que "se diversifiquen las alternativas para que las personas puedan acceder al crédito al tener ahora la posibilidad de otorgar en garantía otros bienes, que no son los que tradicionalmente el Banco solicitaba".

Hasta el momento —precisó— las instituciones financieras cubanas trabajaban con garantías líquidas, o sea con dinero. Pero atemperándonos a la nueva realidad que vive el país, ampliando también nuestras miras, se decidió estudiar disímiles modalidades para que se puedan ofrecer en garantía otros activos. Se tomó en consideración que no siempre las personas tienen un fiador solidario o un depósito bancario, pero cuentan con objetos de valor que perfectamente pueden constituirse en garantía, dijo.

De esta forma, se establecieron determinados bienes que pueden servir de garantías para las instituciones financieras, mediante la constitución de prendas o hipotecas voluntarias: joyas, alhajas o cualquier otro bien de metal o piedras preciosas; objetos de valor cultural (por el momento solo los bienes patrimoniales), vehículos de motor (preferentemente los asegurados por las empresas de Seguros), bienes agropecuarios (ganado mayor, tractores y cosechadoras autopropulsadas), viviendas destinadas al descanso o veraneo; así como solares yermos.

Explicó la especialista que para la constitución y ejecución de estas garantías las instituciones tendrán en cuenta que los bienes que sean sujeto de registro deberán tener cumplido este requisito. "Por ejemplo, si es un carro, deberá aparecer una nota en el registro de vehículos que señale el hecho de que ese bien está ofrecido en garantía para que no se pueda traspasar durante ese tiempo".

Entre los aspectos también novedosos de las recientes disposiciones, figura el hecho de que la certificación del valor del bien, expresado en dinero, tomará en cuenta los precios del mercado. Por el momento, esta certificación la hará Intermar, institución especializada en la evaluación de activos.

Para ello, agregó, hemos tenido que preparar a las instituciones financieras, "para que asimilaran el hecho de que ese objeto tiene un precio diferente, variable a partir de las tendencias del mercado, lo cual incidirá en los análisis de riesgo".

En ese sentido, se deberá pactar en el contrato de garantía que cuando se incumpla el pago del crédito, el titular del bien autoriza a la institución financiera a gestionar su venta, la cual se hará a través de las entidades que puedan encargarse de la comercialización de dichos bienes, a través de distintas modalidades que pueden incluir la subasta.

Es importante señalar, además, que la empresa estatal puede erigirse como garante del trabajador por cuenta propia que tenga arrendado un inmueble, local o un bien de dicha entidad. Ella podrá ser fiadora, respondiendo con sus recursos financieros. Toca a la institución bancaria realizar el análisis de riesgo a la empresa a fin de determinar su salud financiera y por ende su capacidad de pago. También las Cooperativas de Créditos y Servicios (CCS) pueden constituir fondos de garantías, en beneficio de los miembros que soliciten créditos, previo acuerdo adoptado por la Asamblea General de la CCS.

Se trata de viabilizar los caminos por donde transita la economía del país. Atemperar cada medida a la realidad nuestra resulta imprescindible para que, con la máxima de "sin prisa pero sin pausa", se vayan eliminando progresivamente los obstáculos. La ampliación de las posibilidades para acceder a créditos bancarios clasifica como una de esas decisiones que contribuyen a dar integralidad al proceso de actualización de la economía cubana.


TRADUZIONE AUTOMATICA

Il 20 dicembre 2011 è stato emanato decreto legge 289, che ha dato il via libera per i piccoli agricoltori, con il possesso della terra del diritto, ai lavoratori autonomi e ai non statali le forme di gestione, l'accesso al credito banca, al fine di favorire lo sviluppo del loro lavoro. Egli ha offerto anche la possibilità di eseguire coloro che desiderano avere un finanziamento costruttivo a tale scopo.

Poi ha dichiarato che le parti interessate hanno dovuto dimostrare alla Banca la fonte di entrate future da utilizzare per rimborsare il prestito e le garanzie necessarie per assicurare il rispetto dei suoi obblighi. Le garanzie sono indicati, ad esempio, i depositi bancari del richiedente o di terze parti che si impegnano a offrire loro, ed i legami di solidarietà inteso questi come un impegno giuridico ad un altro soggetto di rimborsare l'importo del prestito se si chiede che non si può fare .

Tuttavia, le nuove disposizioni supplementari pubblicato sulla Gazzetta n Straordinario 4 oggi 21 febbraio, ampliando la gamma di attività per ottenere un credito bancario così diversificare le possibilità di garantire il pagamento alla Banca nel caso in cui il debitore vedi in grado di soddisfare l'obbligazione.

Secondo Granma detto, Juana Portal Lilia Delgado, capo del gruppo di politica macroeconomica della Commissione permanente per l'implementazione e lo sviluppo, l'intenzione dei nuovi regolamenti è quello di diversificare "le alternative per le persone di avere accesso al credito oggi possibilità di concedere altre attività in garanzia, che non sono tradizionalmente chiesto alla Banca. "

Quindi le istituzioni finanziarie di gran lunga punte-cubani di lavoro con garanzie reali liquido, o denaro. Ma atemperándonos alla nuova realtà del paese, anche estendendo i nostri punti panoramici, abbiamo deciso di studiare le modalità dissimili che potrebbero essere offerti altri beni in garanzia. E 'preso in considerazione il fatto che le persone non sempre hanno una fideiussione o di un deposito bancario, ma sono oggetti di valore che possono essere considerati una garanzia perfettamente detto.

Così, stabilito alcune attività che possono servire come garanzia per le istituzioni finanziarie, attraverso la creazione di impegni volontari o ipoteche: gioielli, gioielli o qualsiasi altro metallo bene o pietre preziose, oggetti di valore culturale (attualmente solo capitale attività), i veicoli a motore (meglio se assicurati da compagnie di assicurazione), prodotti agricoli (bovini, trattori e semoventi), o alloggi per la pausa estiva e molto vacanti.

Ha spiegato lo specialista per la creazione e l'applicazione di tali garanzie istituzioni prendere in considerazione che i beni che sono oggetto di registrazione deve aver soddisfatto questo requisito. "Per esempio, se una macchina, si dovrebbe vedere una nota sul punto di registrazione del veicolo per il fatto che la proprietà è offerto come garanzia per che non possono essere trasferite in quel periodo."

Tra il romanzo recente anche disposizioni, includono il fatto che la certificazione del valore della proprietà, espresso in denaro, prendere in considerazione i prezzi di mercato. Per ora, questa certificazione si Intermar, istituzione specializzata nella valutazione delle attività.

Per fare questo, ha detto, abbiamo dovuto preparare per le istituzioni finanziarie ", per assimilare il fatto che questo oggetto ha un prezzo diverso, che varia da tendenze di mercato, che si occuperanno dell'analisi dei rischi."

In questo senso, si deve essere d'accordo nel contratto di garanzia quando inadempiente sul prestito, il proprietario della proprietà che autorizza l'istituto finanziario a gestire la vendita, che viene effettuata tramite gli enti in grado di gestire la commercializzazione di tali beni attraverso diverse modalità che possono comprendere l'asta.

E 'importante notare, inoltre, che la compagnia di stato può presentarsi come garante del lavoratore autonomo, che ha preso in affitto un edificio, locali o di proprietà del soggetto. Lei può essere garante, rispondendo con le loro risorse finanziarie. Spetta alla banca di effettuare un'analisi dei rischi per l'azienda per determinare la sua salute finanziaria e quindi la loro capacità di pagare. Hanno anche cooperative di credito e Servizi (CCS) in grado di fornire fondi di garanzia a favore dei soci che ne facciano richiesta contratto di credito adottata dall'Assemblea Generale delle CCS.

Si tratta di percorsi possibili lungo i quali l'economia del paese. Ogni misura di temperare la nostra realtà indispensabile in modo che, con la massima "lentamente ma inesorabilmente", sono state ritirate dal progressivamente gli ostacoli. Ampliando le possibilità di accedere a prestiti bancari classificati come una di quelle decisioni che contribuiscono al processo di aggiornamento completezza dell'economia cubana.

GRANMA

Joyas, vehículos y viviendas podrán presentarse como garantía para préstamos bancarios

'Se trata de viabilizar los caminos por donde transita la economía del país', dijo el periódico oficial 'Granma' al divulgar la nueva norma crediticia.

El Gobierno realizó este jueves el cambio más drástico de su política crediticia en décadas al permitir que las joyas, los vehículos, las viviendas de veraneo y las tierras puedan presentarse como garantías para préstamos bancarios, que antes eran reservados a quienes los respaldaran con efectivo, informó Reuters.

La medida forma parte de las reformas emprendidas por el general Raúl Castro para intentar mantener a flote la economía socialista, que se ha abierto recién en los últimos años a la actividad privada en algunos sectores, a la compra-venta de viviendas y autos y a una flexibilización de viajes al exterior.

La Gaceta Oficial publicó este jueves una resolución del Banco Central que estipula que los bancos ahora "aceptarán en prenda o hipoteca de bienes muebles o bienes inmuebles" una lista de bienes personales que no eran anteriormente contemplados.

"Los bancos podrán constituir prenda sobre (...) joyas, alhajas u otro bien de metal o piedras preciosas. Bienes patrimoniales (...), vehículos de motor (y) bienes agropecuarios", según las normas de la resolución.

Entre los bienes agropecuarios se incluye parte del ganado mayor, tractores y cosechadoras autopropulsadas, precisó. Asimismo se podrán constituir en garantías viviendas destinadas al descanso o veraneo y tierras baldías en manos privadas.

Antes de esta medida, los interesados en solicitar créditos sólo podían presentar como garantías al banco el efectivo que tuvieran en depósitos bancarios o finanzas solidarias, así como las fuentes de ingresos futuro.

Las nuevas reglas para el sistema crediticio darían un espaldarazo a la novel actividad privada, que ha estado limitada en parte por la falta de capital.

"Se trata de viabilizar los caminos por donde transita la economía del país", dijo el periódico oficial Granma al divulgar la nueva norma crediticia.

"Atemperar cada medida a la realidad nuestra resulta imprescindible para que (...) se vayan eliminando progresivamente los obstáculos", agregó.


TRADUZIONE AUTOMATICA

Gioielli, auto e case possono essere presentate a garanzia di finanziamenti bancari

'Si tratta di percorsi possibili lungo i quali l'economia del paese ", ha detto il giornale ufficiale' Granma 'nuova regola di rivelare credito.

Il governo ha fatto il Giovedi il cambiamento più drammatico nella sua politica di credito in decenni per consentire i gioielli, automobili, case estive e la terra possono verificarsi a garanzia di finanziamenti bancari, che una volta erano riservati a coloro che hanno sostenuto con denaro contante Reuters.

La mossa fa parte delle riforme avviate dal presidente Raul Castro per cercare di tenere a galla l'economia socialista, che ha recentemente aperto negli ultimi anni per l'attività privata in alcuni settori, per l'acquisto e la vendita di case e automobili e un rilassamento dei viaggi all'estero.

La Gazzetta Ufficiale ha pubblicato il Giovedi una risoluzione della Banca Centrale, che prevede che le banche ora "accettato come un pegno o ipoteca su beni mobili o immobili" un elenco di beni personali che non sono stati precedentemente coperti.

"Le banche possono assumere impegni a (...) gioielli, gioielli o altri beni di metallo o pietre preziose. Attività (...), veicoli a motore (e) dei prodotti agricoli", secondo le regole di risoluzione.

Tra i prodotti agricoli compresi una parte del bestiame, trattori e mietitrebbiatrici semoventi, ha detto. Può anche costituire garanzie alloggi per vacanze estive e terre desolate o in mani private.

Prima di questo, coloro che sono interessati a presentare domanda per crediti non poteva che essere presentata come garanzia in contanti alla banca che avevano in depositi bancari o finanziari solidarietà e di fonti di reddito futuri.

Le nuove regole per il sistema di crediti darebbe una spinta al settore privato alle prime armi, che è stata limitata in parte dalla mancanza di capitali.

"Si tratta di percorsi possibili lungo i quali l'economia del paese", ha detto il giornale ufficiale Granma di rivelare nuovi standard di credito.

"Tempra ogni misura alla realtà è essenziale per la nostra (...) vengono eliminati progressivamente gli ostacoli", ha aggiunto.

DIARIO DE CUBA